Admissibilité au
prêt hypothécaire

L'achat d'une maison implique des coûts non récurrents et des versements mensuels périodiques. Il est important que vous preniez à la fois les dépenses ponctuelles et mensuelles en compte lorsque vous chiffrez combien vous pouvez vous permettre pour acheter une maison.
La dépense ponctuelle la plus importante est sans conteste la mise de fonds initiale, qui représente habituellement entre 5 et 25 % du prix total du bien immobilier. Ensuite, en plus du prix d'achat, il existe un certain nombre de dépenses diverses auxquelles vous pouvez vous attendre.

Votre agent Royal LePage peut s'occuper de vous obtenir un prêt hypothécaire pré-approuvé avant que vous ne commenciez à rechercher une maison. C'est une opération facile, et vous éviterez ainsi les déceptions éventuelles si vous tombez plus tard en amour avec un bien pour découvrir que vous n'en avez pas les moyens. De plus, cela signifie qu'une fois que vous aurez trouvé la maison idéale, vous pourrez faire une offre immédiate.
Voici la façon dont les prêts pré-approuvés fonctionnent : le montant auquel vous êtes admissible, plus votre mise de fonds initiale, égalent le montant que vous pouvez vous permettre pour la maison. La plupart des établissements de prêts n'autoriseront pas que le montant des remboursements de votre prêt soit supérieur à 30 % de vos revenus. Si vous avez d'autres dettes, elles permettront généralement pas que le cumul du remboursement de vos dettes et de votre prêt hypothécaire dépasse 40 % de vos revenus.
Vous voulez savoir combien vous pouvez vous permettre ? Utilisez notre conviviale calculatrice de prêt.



 

Une fois que vous aurez trouvé la maison que vous voulez acheter, vous aurez besoin d'en faire approuver le financement. Il vous faudra fournir au prêteur les documents suivants :

La vérification de votre solvabilité fait partie de la procédure habituelle d'admissibilité à un prêt hypothécaire. Si vos antécédents de crédit sont mauvais, le financement de votre maison pourrait s'avérer difficile.



 

Votre historique de crédit personnel est compilé par les agences d'évaluation du crédit, qui établissent un rapport en recueillant des renseignements auprès des banques, des commerçants et d'autres documents publics. Le rapport prend généralement en compte les 6 à 7 dernières années. Il indique vos cartes de débit et de crédit, vos comptes bancaires, vos prêts personnels et hypothécaires, etc. Il comporte aussi les noms des créanciers, les numéros de comptes, les soldes courants et un historique détaillé des remboursements. Le rapport comprend aussi des renseignements publics, comme votre situation conjugale, l'existence de droits de rétention, les jugements pris à votre encontre, la faillite, etc.



 

Le prêteur utilise le rapport de solvabilité pour déterminer s'il peut ou non vous prêter de l'argent. Si quelque chose l'inquiète dans le rapport, le prêteur vous demandera des explications.



 

Le prêteur utilisera le rapport pour vérifier d'autres renseignements de votre demande de prêt, par exemple votre statut d'emploi, mais aussi le nom de la personne qui vous loue votre appartement et peut-être même l'historique du paiement de vos loyers. Il aura également la possibilité de voir quels sont les créanciers qui ont demandé votre historique de crédit sur la période couverte par le rapport. (Ces renseignements peuvent s'avérer utiles pour le prêteur qui veut savoir quelles autres démarches vous avez effectuées pour votre financement, et peuvent soulever des questions sur les raisons du rejet de votre demande par d'autres créanciers.)



 

Si vous pensez qu'il pourrait y avoir un problème de solvabilité quelconque, informez-en le prêteur d'emblée et demandez-lui sa politique en la matière avant de faire une demande. Cela ne sert à rien de vouloir cacher quelque chose qui apparaîtra de toute façon dans votre historique de crédit. Obtenez une copie de votre rapport de solvabilité avant de faire une demande de prêt hypothécaire, vous pourriez ainsi éviter les surprises éventuelles et les retards de traitement.



 

Compte tenu que ce rapport contient des renseignements vous concernant, vous avez droit à une copie. Equifax, une des plus grandes agences d'évaluation du crédit du Canada, envoie sur demande des consommateurs un exemplaire gratuit de leur dossier individuel. Pour de plus amples renseignements, appelez Equifax au 1-800-465-7166.

Si vous n'êtes pas d'accord avec des renseignements portés sur votre historique de crédit, vous avez le droit de les contester et de demander qu'ils soient corrigés. Par exemple, il se pourrait que le rapport indique que vous avez eu un retard de paiement de plus de 90 jours sur une facture, sans indiquer que vous avez demandé la retenue du paiement en attendant le règlement d'un conflit avec le créancier. Ou peut-être avez-vous eu du retard dans le paiement d'une facture particulière parce que vous étiez absent. Quelle que soit l'explication, contactez l'agence d'évaluation du crédit pour clarifier cette affaire.



 

 

Les enfants ont grandi et la retraite s'approche à grands pas. Vous avez décidé qu'il était temps de prendre une maison plus petite avec des coûts plus faibles et moins d'entretien.